2016.6.18

住宅金融支援機構(旧住宅金融公庫)ってなにをやっているところ?

1.住宅金融支援機構(旧住宅金融公庫)ってなにをやっているところ?

住宅金融支援機構って8つも漢字が並んだだけで取っつきにくい印象をもってしまいますが、わたしたちの生活にかかせない〝住まい〟環境を向上させる取り組みをしている独立行政法人になります。
平成19年4月に設立され、主に民間金融機関と提携して全期間固定金利の住宅ローン(フラット35)を提供しています。
 住宅ローン(フラット35)の提供のほかにも、住宅金融に関する調査や省エネ住宅など良質住宅の普及、東日本大震災の復興支援など、住宅金融市場への安定的な資金供給によりわたしたちの住生活をよりよいものにしています。
 では、どのようにして安定的な資金供給をしているのでしょう。その一部を覗いてみます。

2.住宅金融支援機構は個人に直接融資していない!?

あなたは全期間固定の住宅ローン「フラット35」を知っていますか?
弊社への相談でもマイナス金利が適用され、変動金利と固定金利の差がほぼないことから、どちらでローンを組んだ方がいいのかという相談が増えています。
ファイナンシャルプランナーとしては、お客さまのご年齢・家族構成・ライフプラン・預貯金残高によってその答えは変わりますが、これからお子さまの教育資金がかかってくるような小さなお子さまのいる世帯でしたら、住宅ローン金利がずっと固定される、全期間固定金利の住宅ローンは一つ賢い選択だと考えます。

フラット35の特徴はこちら↓
全期固定で0.66%!?過去最低金利のフラット35に大注目!

住宅金融支援機構の役割は住宅金融市場に安定した資金を供給することですから、直接融資をガンガンしているかと思いきや、実は直接の融資は基本していないのです。
ではどのように資金を供給しているのかというと、わたしたちがフラット35を取り扱っている民間の金融機関(大手都市銀行、モーゲージバンク、ネット銀行など)で住宅ローンを組んだ場合、その金融機関から融資を受けます。ですので、毎月のローン返済はその金融機関へ支払っています。
 しかし、その融資をした金融機関は将来お金を受け取る権利を住宅金融支援機構に売り、さらに住宅金融支援機構は住宅ローン債権を証券化し、投資家がその証券化したローン債券を買っているのです。
つまり、民間の金融機関は融資をしたあと、その代金がもどってくるわけですから、リスクが少なくなり、個人のお客様に対しお金を供給し易いというわけです。
投資家は将来に渡ってお金を受け取る権利を持っていて、実際わたしたちが毎月支払っている住宅ローンの返済は投資家へ回っているのです。
住宅金融支援機構は民間の銀行からローン債権を買い取り、証券化するという役割を担っているのです。ちなみに、同じフラット35でも、融資金利や融資手数料、お申込時の提出書類等は金融機関によって異なります。
さて、次に環境にいい省エネ物件や、耐震性に優れた物件など住環境をよくしようという取組みを覗いてみましょう。

3.フラット35Sで世の中に優良住宅を普及!

 フラット35〝S〟というものがあるのをご存知ですか?
4分野の住宅性能で基準をクリアしていると住宅ローンの金利を一定期間引き下げるという制度です。4分野とは、

  1. 省エネルギー性に優れた住宅
  2. 耐震性に優れた住宅
  3. バリアフリー性に優れた住宅
  4. 耐久性・可変性に優れた住宅

フラット35SのAタイプであれば、10年間 ▲0.3引き下げられるので総返済額に大きな差が出ます。そのかわりフラット35Sにするためには優良住宅にしなければなりませんので、おのずと優良住宅の普及につながります。
 さらに、住宅金融支援機構は、災害で被災し、生活そのものが困難になった方々への復興支援もおこなっています。

4. 熊本地震などの災害時には復興を支援

 生活にとって〝住まい〟は大事なもの。今回の熊本地震などの大きな災害が起きたとき、住宅金融支援機構は一日でも日常の生活が取り戻せるように復興を支援しています。
基本的には被災者が家を再建するさいの融資をしたり、被災者が直接相談できるように現地に窓口を設置しています。また、平成23年に起きた東日本大震災では被災された方が新しく住宅を購入した場合、当初5年間金利を0%まで引き下げる、また、災害復興住宅融資を利用するときに被災したことを証明する「り災証明書」を不要にする処置などを執っています。

まとめ

〝住まい〟は生活にとって大事なモノ。住宅金融支援機構は、わたしたちの〝住まい〟環境を向上させる取り組みをしている独立行政法人で、中を覗いてみるとフラット35や社会活動を通して、わたしたちの〝住まい〟環境を向上させる取り組みをしていることがよくわかりました。
〝住まい〟環境がよくなると生活も豊かになりますね。

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